Vrednost delnic lahko še pade. Znate zaščititi svoj portfelj?

Predsednik Ameriške centralne banke Jerome Powell je nato proti koncu avgusta na letnem ekonomskem simpoziju Jackson Hole odločno nakazal, da bo ameriška centralna banka obrestne mere verjetno zvišala bolj agresivno, kot so pričakovali vlagatelji, in dejal, da bi zaradi tega lahko trpela ameriška gospodinjstva.

Zdaj se zdi, da delnice obračajo smer, saj so po Powellovem nagovoru začele strmo padati. Nekateri analitiki ocenjujejo, da bodo delnice morda še padle. "Na tej točki bodite previdni, saj ni povsem jasno, ali je ta cikel že dosegel dno, kaj šele dno leta 2022. V naslednjih nekaj mesecih bo prišlo do večje volatilnosti, zato naj bodo kupci previdni," je dejal Chris Zaccarelli, glavni direktor za naložbe pri podjetju Independent Advisor Alliance.

Čeprav je prihodnost nepredvidljiva, obstajajo načini, kako lahko v prihodnjih mesecih ublažite posledice potencialne škode za vaš portfelj. 

'Ni ključno predvideti padcev in vrhov na trgu, ključen je čas trajanja naše investicije'

Strmi padci imajo lahko zelo močen vpliv na vašo psiho. Morda vas bo zamikalo, da bi prodali svoje naložbe in izkupiček preusmerili v gotovino ali sklad denarnega trga. Lahko si rečete, da boste z vlaganjem v delnice nadaljevali, ko se razmere umirijo, vendar boste tako dejansko samo potrdili svoje izgube, poroča CNN Business.

Če ste vlagatelj na dolgi rok (med njimi so tudi tisti, ki so v 60-ih ali zgodnjih 70-ih in so morda upokojeni že 20 ali več let), ne pričakujte, da boste prelisičili trenutne padajoče trende. Pri vlaganju bodo uspešni tisti, ki bodo upoštevali pravilo, da "ni ključno predvideti padcev in vrhov na trgu, pač pa je ključen čas trajanja naše investicije", je dejal Taylor Wilson, pooblaščeni finančni načrtovalec in predsednik podjetja Greenstone Wealth Management v Forest Cityju v Iowi.

Če bi na primer v začetku leta 1981 v S&P500 vložili 10.000 dolarjev (9.975 evrov), bi vložek do 31. marca 2021 po podatkih podjetja Fidelity Investments zrasel na skoraj 1,1 milijona dolarjev (milijon evrov). Če bi v teh 40 letih zamudili le pet najboljših trgovalnih dni, bi vsota zrasla na le približno 676.000 dolarjev (674.100 evrov), če bi zamudili najboljših 30 dni, pa bi vloženih 10.000 dolarjev (9.975 evrov) naraslo na zgolj 177.000 dolarjev (176.500 evrov).

'Ključ do uspeha je dosledno vlaganje'

Če lahko sami sebe prepričate in delnic ne prodate z izgubo, pa vas bo morda še vseeno zamikalo, da bi za nekaj časa prenehali redno vlagati v delnice, saj se vam zaradi padanja vrednosti vaših vložkov morda zdi, da denar mečete stran. "Običajen odziv ljudi je, da nehajo prispevati, dokler si trg ne opomore," je dejal CFP Sefa Mawuli iz podjetja Pavlov Financial Planning v Arlingtonu v Virginiji.

Poudaril je, da je ključ do uspeha dosledno vlaganje. "Nadaljevanje s prispevanjem tudi med padci trgov vlagateljem omogoča, da sredstva kupijo po nižjih cenah, to pa bi lahko vašemu portfelju omogočilo hitrejše okrevanje po upadu trga," je dodal. Če ste tega finančno sposobni, Wilson celo priporoča, da svoje prispevke povečate. 

Ponovno ocenite svoj finančni načrt

Kot piše novinarka BBC Business, življenje teče, načrti pa se spreminjajo. Poudarila je, da je pomembno ponovno pregledati lastne finance in po potrebi spremeniti svoj finančni načrt. Treba je oceniti, če se trenutni znesek, ki ga vlagate, še vedno ujema z vašo toleranco do tveganja in datumom, ko boste dosegli želeni finančni cilj.

Wilson je pojasnil, da naložbe, ko se bližamo datumu izplačila, postajajo bolj konservativne. Če je oseba z vlaganjem začela bolj pozno, bo morala tvegati več, če bo želela doseči isti datum ali leto starosti za izplačilo, kot nekdo, ki vlaga že od mlajših let. 

Če pritisk padca delnic na vas premočno vpliva, raje povečajte svoj sklad s prihranki

Mark Struthers, finančni načrtovalec pri podjetju Sona Wealth Advisors v Minneapolisu, se ukvarja s finančnim dobrim počutjem. Povedal je, da so ljudje različnih profilov najpogosteje zaskrbljeni zato, ker si "ne morejo privoščiti, da bi izgubili vložke". Med recesijo je želelo od svojega načrta odstopiti celo veliko izobraženih vlagateljev, je dejal.  

Čeprav jim je Struthers svetoval, naj ne delajo panike, in pojasnil, da so recesije cena, ki jo vlagatelji plačajo za velike donose, dobro ve, kako veliko vlogo pri ljudeh igra strah. Prav zato ljudi skuša pripeljati do rešitev, ki jih bodo glede bližnje prihodnosti pomirile, a hkrati njihovemu portfelju ne bodo povzročile škode na dolgi rok. 

Nekdo se morda boji tvegati, zlasti ko trg pada, ker se boji, da bo preveč izgubil in imel, če na primer izgubi službo, premalo finančnih virov. Struthers ljudi zato spomni, da morajo imeti na voljo sredstva za temne dni, na primer sklad za nujne primere. Predlaga tudi, da morda del sredstev preusmerijo v naložbe z nizkim tveganjem ali pa ga hranijo na ločenem pokojninskem računu. "Že samo to, da vedo, da imajo denar za nujne primere, jim pomaga, da jih ne grabi panika," je dejal Struthers.