Gospodarstvo

Dati nepremičnino na hipoteko, da pridemo do gotovine?

Ljubljana, 19. 10. 2009 09.50 |

PREDVIDEN ČAS BRANJA: 1 min

Avtor

U.B.

Vsak, ki je kdaj koli najemal potrošniško posojilo, ve, kako težko je dobiti večji znesek potrošniškega posojila, saj banka kot prvo preveri posojilno sposobnost kreditojemalca. Kako lahko pri tem pomaga lastništvo nepremičnine?

Potrošniško posojilo ima pred hipotekarnim posojilom dve občutni pomanjkljivosti – stroškovno ugodnost in zneskovno omejitev. Pogosto so potrošniška posojila dražja od hipotekarnih, saj je tako imenovana efektivno obrestna mera, ki označuje stroškovno komponento posojila, lahko tudi do dvakrat večja. Prav tako je težko najeti potrošniško posojilo za več kot 20 tisoč evrov, razen seveda, če prejemate visok mesečen dohodek. Banka namreč posojilno sposobnost (praviloma) upošteva glede na višino mesečne plače, ročnost odplačevanja posojila pa je ponavadi omejena na največ 10 let, izjemoma tudi nekaj let več.

Zato se je v praksi uveljavil način pridobivanja večjih gotovinskih sredstev s pomočjo hipotekarnega posojila, ki je zaradi naštetih razlogov lahko primernejši kakor potrošniško posojilo. V želji po pridobivanju čim večjih gotovinskih sredstev si namesto potrošniških posojil v praksi vse več ljudi pomaga s hipotekarnimi posojili. Več o tem, na kakšen način lahko lastnik nepremičnine pridobi večji gotovinski kredit ter kakšen manever lastništva mora pri tem storiti, si lahko preberete v prispevku Namesto potrošniškega raje hipotekarno posojilo?

KOMENTARJI (4)

Opozorilo: 297. členu Kazenskega zakonika je posameznik kazensko odgovoren za javno spodbujanje sovraštva, nasilja ali nestrpnosti.

PRAVILA ZA OBJAVO KOMENTARJEV

V41

19. 10. 2009 12.49

Vsak, ki je kdaj koli najemal potrošniško posojilo, ve, kako težko je od banke najeti večji znesek posojila, ki je pogosto omejen zaradi posojilne sposobnosti kreditojemalca. Zakaj se torej namesto potrošniškega vse več ljudi odloča raje za najem hipotekarnega posojila? dosti denarja Potrošniško ali hipotekarno posojilo? (Foto: iStockphoto) Kot prvo mora veljati, da mora biti za omenjeni manever posameznik edini lastnik nepremičnine, prav tako pa bodoče zastavljena nepremičnina ne sme biti že zavarovana s hipoteko. Med družinskimi člani pa mora zaradi manevra prenosa lastništva nepremičnine obstajati visoka stopnja zaupanja. Ko sta ta dva pogoja izpolnjena, se manaver lahko začne. Lastnik nepremičnine (na primer mati) proda svojo nepremičnino kupcu (lastnemu otroku) tako, da kupec to nepremičnino kupi z zastavo (hipoteka) na nepremičnino, ki jo kupuje. Recimo, da banka kupcu na ta način odobri hipotekarno posojilo v višini 70 odstotkov vrednosti kupljene nepremičnine. Ta znesek nakaže prodajalcu (torej na transakcijski račun matere), s tem pa družina pride do likvidnih sredstev v višini 70 odstotkov vrednosti zastavljene nepremičnine, ki jih lahko porabi bodisi za (delno) financiranje nakupa nove nepremičnine bodisi za druge 'družinske' investicije, ki so cilj tovrstnega lastniškega manevra. Lastništvo nepremičnine ostane v domeni družine, seveda pa je na to nepremičnino v zemljiški knjigi vpisana 'plomba' banke in je v sorazmernem deležu hipotekarnega posojila vse do odkupa lastnica te nepremičnine tudi banka. Pri tem pa bi radi tudi opozorili na vsa tveganja, ki se jim s to potezo izpostavimo. Upoštevati je treba vse stroške, ki nastanejo s tovrstnim načinom prodaje. Prodajalec (mati) mora namreč zaradi prodaje plačati davek na promet z nepremičninami (dva odstotka od prodajne vrednosti nepremičnine) in morebiten davek na kapitalski dobiček. Kupec (otrok) pa mora za najem hipotekarnega posojila plačati tudi dodatne stroške. Kot rečeno, opisan manever predstavlja zgolj zanimivo alternativo dragim potrošniškim posojilom, ko želi družina ali član družine priti do velikega zneska v sorazmerno hitrem času, pa je zaradi posojilne sposobnosti družine najem takšnega posojila omejen. Čeprav so tovrstne poteze zelo tvegane, saj lahko konec koncev izgubimo tako nepremičnino kot tudi vsa izposojena sredstva, pa se tovrstne poteze kažejo kot edina možna rešitev pri reševanju stanovanjskega problema ali morebitnih bodočih investicij.

ODGOVORI

0 0

gepl

19. 10. 2009 11.07

Vse lepo piše za navadnega državljana samo če se pišeš Golobič nič od tega ne velja ;) haha

ODGOVORI

0 0

suljo5000

19. 10. 2009 10.48

jaookako toda je folk tok bolan da bajto zastvla....

ODGOVORI

0 0

HellWolf

19. 10. 2009 10.20

Da bi za hipoteko zastavil hišo... kupu pa nov avto pa še par bedarij tko ko se marsikje dela. Ne hvala. Raj se vozim s starim avtom in ne grem nikamor na dopust. Tile linki pa se me sploh ne dotaknejo...

ODGOVORI

0 0