NLB bo leto končala z več kot tri milijarde evrov slabih naložb

Iz Nove Ljubljanske banke (NLB) so poslali dolgo pojasnilo o tem, zakaj so imeli v banki od leta 2010 do 2013 velike izgube in kako zagotavljajo, da se to ne bo več zgodilo. Pravijo, da letos uvajajo vrsto sprememb, zato da se pretekle slabe prakse ne bi ponovile.

Konec leta 2013 bo imela NLB preko tri milijarde evrov bruto slabih naložb. Pravijo, da je za velik del teh slabih naložb NLB v preteklih letih oblikovala rezervacije oziroma slabitve, ki so povzročile velike izgube banke ter vedno znova zniževale njen kapital. Potencialne dodatne izdatne in predvsem dokončne rezervacije in slabitve tega portfelja naložb, ki jih bo treba opraviti ta mesec, pa bo po besedah NLB razlog za nujno dokapitalizacijo banke z državno pomočjo.

Pojasnili so, da velik del vseh slabih terjatev do 200 največjih problematičnih komitentov banke izvira iz obdobja pred koncem leta 2006, največji porast danes slabih kreditov pa je bil v letu 2007. Največji del slabih naložb gre pripisati kreditnim in garancijskim poslom. Znotraj te skupine naložb predstavlja izpostavljenost do 200 podjetij z največ slabimi krediti banke več kot 80 odstotkov vsega obsega slabih kreditov banke.

Vzroki za izgube so posledica neustreznih odločitev pri odobravanju kreditov. Odločitve so bile sprejete ob pomanjkanju znanja, ob neustreznih poslovnih politikah, ob neustreznem (ali celo neobstoječem) procesu soočanja mnenj prodajnega dela banke s službami za upravljanje s tveganji in ob nepopolnem nadzoru. "Tako oceno lahko oblikujemo v več kot tretjini primerov," pravijo v NLB.

V petini primerov je bila po oceni NLB eden izmed dejavnikov strateško napačna odločitev v zvezi z nekaterimi vrstami poslov, kot so krediti za nakupe delnic in za druge finančne naložbe, ali pa v zvezi s koncentracijo posojil, na primer podjetjem v posamezni panogi, kot je gradbeništvo, oziroma povezanim in prepletenim podjetjem v okviru finančnih holdingov.

Nekaj kreditnih odločitev bi bilo mogoče oceniti kot posledico zunanjih vplivov v povezavi s slabim korporativnim upravljanjem, vključno z vplivi, povezanimi z izjemno visoko likvidnostjo na trgu v nekaterih obdobjih ter zaradi prekomernih pritiskov po hitri rasti kreditnih poslov v povezavi s prenizkimi standardi presoje kreditnih tveganj.

V desetini obsega slabih kreditov bi šlo lahko za ravnanja, ki vključujejo kršitve predpisov in opustitve skrbnih ravnanj. "Seveda pa je lahko ta ocena v prihodnje verificirana zgolj po ustrezni preiskovalni in sodni poti," so dodali v NLB.

Kako v NLB zagotavljajo, da se kaj podobnega ne bo več zgodilo?

V NLB pravijo, da se vodstvo banke osredotoča na spremembe v kreditnem procesu in kulturi upravljanja s tveganji, na sistematičen in strukturiran proces preprečevanja ter pregona slabih praks in nepravilnosti in na oblikovanje dolgoročno vzdržne konkurenčnosti banke.

Med drugim mednarodno vodstvo banke posveča veliko večjo pozornost oblikovanju strokovnih neodvisnih presoj sprejemanja poslovnih tveganj v banki ter spodbuja konstruktivno soočanje mnenj v strukturiranem in preglednem odločitvenem procesu, pravijo v NLB.

Banka je oblikovala tudi poslovno politiko sprejemanja tveganj, pri čemer je najprej izboljšala postopke za njihovo strateško načrtovanje in razpršitev. Nadgradila je sistem spremljanja in nadzora kreditnih tveganj in začela vzgajati poslovno kulturo, ki poudarja zdravo nagnjenost k prevzemanju poslovnih tveganj.

Glede razčiščevanja preteklih grehov v banki pravijo, da sodelujejo z vsemi organi preiskovanja in pregona. Vendar pa je treba upoštevati tudi zakon o bančništvu. "Neskladja v zakonodaji po našem mnenju žal dopuščajo različne interpretacije o zaščiti dokaznega gradiva v primeru naznanjanja sumov kaznivih dejanj," so prepričani v NLB.

V banki so pripravljeni tudi na rezultate obremenitvenih testov. Pravijo, da ne glede na izid, pozdravljajo dokončno razkritje dejanskega stanja v slovenskem bančnem sistemu. Obljubljajo, da objava rezultatov ne bo vplivala na poslovanje. "Banka bo ves čas brez težav izvajala storitve za svoje stranke," pravijo.

Dodali so, da je preobrazba banke dolgoročen proces, a to je tudi proces, ki bo po njihovem mnenju NLB povrnil dobičkonosnost, tržni položaj in ugled, "da bodo zadovoljne stranke NLB ponovno okrepile svoje zaupanje v banko".