Garancija ali tveganje?

ZMPrizma Plus s skladom DWS FlexPension 2017 garantira tudi neto vplačano glavnico in enkrat že dosežen donos.

"Življenjska zavarovanja postajajo v zadnjem času pravi zavarovalniški hit. Dejstvo je, da ob spremenjenem načinu življenja, ki ga živimo, življenjska zavarovanja postajajo nuja. Vse več zavarovancev se zaveda pomembnosti življenjskega zavarovanja. Kar pa je še pomembneje, vedno več zavarovancev se zaveda tudi pomembnosti višine zavarovalne vsote," nam je trend na področju naložbenih življenjskih zavarovanj predstavil Drago Cotar, predsednik uprave Zavarovalnice Maribor.

Naložbe v denarne valute predstavljajo v svetu zanimivo in neodvisno naložbeno skupino, ki odkriva vrsto naložbenih priložnosti. Dnevni promet trgovanja med različnimi valutami na svetovnih valutnih trgih dosega skupaj v povprečju kar 1900 milijard ameriških dolarjev. Med medvalutna razmerja, s katerimi se najpogosteje trguje, sodi razmerje evro/ameriški dolar, ki predstavlja 30 odstotkov vseh trgovanih valutnih razmerij, sledijo pa mu razmerja ameriški dolar/japonski jen, ameriški dolar/britanski funt, ameriški dolar/švicarski frank in druga valutna razmerja.

Informativni izračun ob enkratnem vplačilu 5000 EUR

"Pri skladu Hedge Valutni gre za valutni sklad, kar pomeni, da upravljalec sklada nalaga denarna sredstva v valutne terminske pogodbe in valutne opcije. Valutni skladi tako ne vlagajo v delnice, kot smo tega vajeni pri drugih skladih. Hedge skladi uporabljajo različne naložbene strategije in vzvode, ključno pa je to, da ne zapadejo pod strogo regulativo, ki sicer ureja vzajemne sklade. Upravljalci hedge skladovširšo paleto finančnih instrumentov kot njihovi kolegi, ki upravljajo klasične investicijske sklade. Denarna sredstva lahko investirajo na vse trge ter v vse obstoječe finančne instrumente in tehnike. Velika stopnja samostojnosti, ki jo uživajo pri svoji naložbeni dejavnosti, ustvarja dobro osnovo za doseganje visokih donosov, seveda pa hkrati s seboj prinaša tudi večjo stopnjo tveganja, imajo pri svojem trgovanju na razpolago " nam je delovanje sklada Hedge Valutni predstavila mag. Renata Doler Tisaj, izvršilna direktorica sektorja financ pri Zavarovalnici Maribor.

"Našim zavarovancem priporočamo, da se odločijo za kombinacijo enega in drugega zavarovanja, torej Prizme FlexPension in Prizme Hedge valutni, v razmerju, ki ustreza njihovemu finančnemu stanju in sprejemanju tveganja," še dodaja Dolerjeva.

Zavarovanje ZMPrizma Plus, v sklopu katerega lahko zavarovanci svoja sredstva naložijo tudi v sklad Hedge Valutni, je pri Zavarovalnici Maribor možno skleniti le do 31. marca 2007. Gre torej za zavarovanje z enkratnim vplačilom, kjer je najnižja vplačana premija 1.000 evrov. Zavarovalnica Maribor pa vsem zavarovancem, ki bodo sklenili zavarovanje ZMPrizma Plus, podari nezgodno zavarovanje v višini vplačane premije, vendar največ do 5.000 evrov.

"Glede na to, da je predvidena donosnost sklada Hedge Valutni med 8 in 11 odstotki letno, pričakujemo, da se bodo za naložbe v ta sklad odločili predvsem zavarovanci, ki imajo že zagotovljeno finančno prihodnost in želijo svoje sredstva dodatno oplemenititi. Za vse tiste, ki pa so ob naložbah pripravljeni tvegati manj, smo v sklopu zavarovanja ZMPrizma Plus pripravili tudi sklad DWS FlexPension 2017, ki garantira 100 odstotkov neto vplačane premije in 100 odstotkov enkrat že doseženega donosa, saj ima v sebi vgrajeno varovalko za garancijo vrednosti vzajemnega sklada," je razloge za odločitev za sklenitev zavarovanja ZMPrizma FlexPension Plus pojasnil mag. Evgen Likl, vodja prodaje osebnih zavarovanj pri Zavarovalnici Maribor.

"Pri naložbenem zavarovanju pa je vsekakor pomemben tudi davčni vidik, saj se dohodnina po zakonu ne plačuje od dohodka iz življenjskega zavarovanja, če je polica sklenjena za dobo več kot deset let in je sklenitelj in upravičenec po polici ena in ista oseba. Prav tako je zavarovanec, ki sklene naložbeno življenjsko zavarovanje za obdobje, daljše od desetih let, opravičen plačila 6,5-odstotnega davka od prometa zavarovalnih poslov," pa je dodatne prednosti, zaradi katerih se splača vlagati v naložbeno življenjsko zavarovanje Prizma FlexPension Plus, predstavil Cotar.