Nezgodno zavarovanje: ga vaš otrok res potrebuje?

Na Zvezi potrošnikov Slovenije (ZPS) staršem svetujejo, da si za pregled ponudb za sklenitev nezgodnega zavarovanja za otroke vzamete čas za razmislek, kaj od zavarovanja pričakujejo. Ponudbe zavarovalnic ob začetku šolskega leta so resda lahko ugodne in omogočajo enostavno sklenitev otroškega nezgodnega zavarovanja, vendar morajo ustrezati tudi pričakovanjem staršev in potrebam otrok.

Vprašajte se, ali vaš otrok sploh potrebuje nezgodno zavarovanje

"Zdi se, da se velika večina staršev odloči za nezgodno zavarovanje predvsem zato, ker zavarovalnice obsežno reklamirajo svojo ponudbo, ker je postopek sklepanja zavarovanja v okviru akcijskih ponudb na začetku šolskega leta enostaven in ker so premije nizke. Lahko bi rekli, da velja logika: zavarovanje so sklenili drugi, pa ga dajmo še mi," je poudarila Mojca Štrucl, finančna svetovalka na ZPS, in dodala: "Staršem svetujemo, da si letos pred podpisom prve ponudbe, ki jo otrok prinese domov, vzamejo nekaj trenutkov za razmislek, kaj pričakujejo od zavarovanja in ali predstavljene ponudbe tem pričakovanjem zadostijo."

Staršem tako priporočajo, naj se med možnimi kombinacijami nevarnosti, ki naj bi jih obsegalo zavarovanje, osredotočijo predvsem na zavarovanje za primer trajne invalidnosti. "Če bi otrok zaradi posledic nezgode postal invalid, bodo stroški, povezani s tem, najvišji. Dnevna in bolnišnična nadomestila pri nezgodnem zavarovanju otrok ne igrajo posebne vloge," opozarjajo na ZPS.

Izpostavljajo pet ključnih elementov, na katere naj bodo starši pozorni pred sklenitvijo nezgodnega zavarovanja za otroke: 1. Najpomembnejši faktor odločitve naj bo višina zavarovalne vsote za primer trajne invalidnost otroka zaradi nezgode. Stroški, povezani z invalidnostjo otroka, bi predstavljali največje breme za družinski proračun. Ob težji invalidnosti otroka je treba preurediti bivališče, hkrati pa starše lahko doletijo visoki stroški, negovanja, specialističnega zdravljenja in medicinske opreme. Izključena ni niti možnost, da mora vsaj eden od staršev zapustiti službo. Ob upoštevanju teh dejstev pri ZPS ocenjujejo, da zavarovalne vsote, ki so pri standardnih ponudbah lahko tako nizke, da ne dosegajo niti 10.000 evrov, ne zagotavljajo zadostne varnosti. Čeprav je težko vnaprej predvideti stroške takšnega nesrečnega primera, se je primerno odločiti za čim višjo zavarovalno vsoto, ki bi družini oziroma otroku še naprej omogočala normalno življenje. Tukaj je pomembno tudi progresivno izplačevanje zavarovalne vsote, ki zagotovi, da se zavarovalna vsota podvoji, potroji, če je odstotek invalidnosti višji.

2. Visoka dnevna odškodnina in bolnišnično nadomestilo lahko le občutno podražita premijo. Veliko staršev se za nezgodno zavarovanje otroka odloči zaradi izplačila dnevne odškodnine in bolnišničnega nadomestila v primeru, da se je otrok poškodoval in ga je treba posebej oskrbovati. Pri ZPS so preverili pogoje zavarovalnic in ugotovili, da so višine teh nadomestil zelo nizke in tako ne prinašajo posebnih koristi, zvišanje teh nadomestil pa bi nesmiselno podražilo premijo.

3. Starši naj natančno preučijo splošne pogoje zavarovanja (tudi besedila v drobnem tisku).

4. Starši naj preverijo, ali je otrok že nezgodno zavarovan oziroma kako je zavarovan
Marsikatera družina ima že sklenjeno družinsko nezgodno zavarovanje. Otrok je morda že vključen v kakšno kolektivno nezgodno zavarovanje, npr. v okviru športne dejavnosti, s katero se ukvarja. Če je otrok že nezgodno zavarovan, naj starši preverijo, kaj zavarovanje obsega in le po potrebi sklenejo nezgodno zavarovanje za otroka, ki dopolnjuje že obstoječe zavarovanje.

5. So vsi člani družine nezgodno zavarovani? Preverite pogoje za sklenitev družinskega zavarovanja!
Če se vsi člani družine želijo nezgodno zavarovati, velja razmisliti o sklenitvi družinskega nezgodnega zavarovanja. Če boste plačevali skupno premijo, bo ta namreč manjša kot seštevek posameznih premij za vsakega družinskega člana posebej. Negativna plat družinskega zavarovanja je v tem, da so največkrat manjše tudi zavarovalne vsote. Staršem na ZPS svetujejo, da preverijo splošne pogoje, predvsem do kolikšnega zneska bo posamezni družinski član upravičen v primeru nezgode.